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[Assurance] HELP Malus sans accident responsable

Bonjour à tous, je suis nouveau sur ce forum. J'ai un gros souci avec mon assurance, j'explique : j'ai été assuré à la MACIF jusqu'à février 2007, bonus 0,80. Là c'est ma copine qui assure la voiture, car elle en a besoin pour un stage. Moi je n'ai pas pu me rajouter en conducteur secondaire car pour la MACIF on devait être père/fils ou concubin (pas le cas). Là elle  a un petit accrochage, donc à terme malus 1,25. En septembre on s'assure au CIC, tous les 2 conducteurs déclarés, 50 euros par mois. Après, lorsque son malus est pris en compte, en décembre, ils considèrent que c'est ce malus qui devient la référence pour les 2 conducteurs, donc ma prime passe à 100 euros par mois. Le problème c'est que maintenant c'est indiqué malus 1,25 sur le relevé d'informations, ils me disent que le bonus/malus est lié à la voiture, tant que je changerai pas de voiture j'aurai un malus de 1,25 même si je redeviens seul conducteur! Est-ce normal que j'ai un malus alors que je n'ai jamais eu d'accident responsable ?

Merci pour vos réponses.

posté le 30 janvier 2008 13:40:36

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Re : [Assurance] HELP Malus sans accident responsable

par Loblick

malheureusement oui...

Le malus s'applique au véhicule... De toute façon ta copine étant assuré sur ce véhicule, elle fait monter la prime "tout seule".



Par contre, je ne comprends pas pourquoi la prime double? N'aurait-elle pas due passer de 50€ à 62.5€? (au frais de gestion près)



En revanche, il me semble que si tu assures un autre véhicule à ton nom (où tu es seul conducteur), tu garderas ton bonus actuel, c'est-à-dire 0.80 - ce qui a été acquis depuis...



Qu'appelles-tu revelé d'information? Le buletin de situation personnel? Ou la prime d'échéance?

posté le 30 janvier 2008 14:20:07

Re : [Assurance] HELP Malus sans accident responsable

il y a un souci

si tu nous a tout dit, ton coeff devrait être de 0.8x1.25=tout pile 1, et non 1.25

c'est ça le gros problème que je vois ici...

posté le 30 janvier 2008 16:00:44

Re : [Assurance] HELP Malus sans accident responsable

par daniel303

c'est plus que confus ton histoire

c'est simple, c'est le titulaire du contrat qui a le malus en cas de sinistre qu'il soit de sa part ou d'un conducteur secondaire!

à partir de cela essaie de démêler cela innocent.gif



je ne comprends pas bien le passage là "Là c'est ma copine qui assure la voiture, car elle en a besoin pour un stage." donc à son nom?, c'est elle l'assurée et c'est elle qui a un sinistre? donc toi tu n'as rien à voir dans son histoire et bien sur en conséquence pas de malus pour toi.



j'ai pigé ou pas?

posté le 30 janvier 2008 19:22:46

Re : [Assurance] HELP Malus sans accident responsable

Réponse

Merci pour ta réponse. Le relevé d'informations, c'est le papier émis par l'ancienne assurance que tu donnes à la nouvelle et qui fait un statut de ton bonus/malus, et des accidents qui'il y a eu depuis.

Donc tu confirmes que cette fois, même si je m'assure ailleurs seul sur ce véhicule, j'aurai un malus de 1,25 ? Ca me parait incroyable.

Sinon oui si je m'assure sur un autre véhicule j'aurai mon bonus, mais bon... C'est balot d'être obligé de changer de voiture.

Par ailleurs le passage de 50 à 100 j'ai rien compris, mais bon la transparence des assurances super...

posté le 30 janvier 2008 14:31:15

Re : [Assurance] HELP Malus sans accident responsable

coeff

Hé bien 1,25 c'est le coefficient de ma copine (1*1,25), c'est elle qui a été responsable de l'accident, mais justement ce coeff est devenu le mien sur cette voiture.

posté le 30 janvier 2008 16:09:40

Re : [Assurance] HELP Malus sans accident responsable

Explication

Salut,

En effet c'était elle la seule assurée à ce moment là, moi je n'étais même pas en secondaire. Mais ensuite, on s'est réassuré tous les 2, et là malus de 1,25 dont je ne peux pas me débarasser sur cette voiture.

posté le 30 janvier 2008 21:38:22

Re : [Assurance] HELP Malus sans accident responsable

par Loblick

questions...

1/ Qu'il y a-t'il de marqué sur le relevé d'information?



2/ Qu'y a t'il de marqué sur les avis d'échéance? Quand tu es passé de 50€ à 100€, ce ne serait pas juste le 1er mois car il y a eu une rétroaction (possible car le malus de ta copine était déjà là en septembre, donc à la date de départ du nouveau contrat)



Quoiqu'il en soit, la nouvelle assurance te doit des explications sur les sommes qu'elle te prélève... N'hésite pas à leur poser la question!



Pour info, le malus fait 1.25 la 1ère année, puis 1.12 la deuxième année pour revenir à 1.00 après 2 ans sans accident responsable...



Pour ta question, je réponderais oui, même si je ne suis pas un spécialiste des assurances...

posté le 30 janvier 2008 15:23:18

Re : [Assurance] HELP Malus sans accident responsable

par daniel303

ça n'avance pas

le mais ensuite "on s'est réassuré tous les deux" me fais poser une question:qui est titulaire du contrat? toi?



peux tu faire clairement et chronologiquement un résumé depuis le début?



car je suis assuré, ensuite je le suis plus, ensuite ma copine est assurée seule, encore plus tard on est assuré tous les deux et en plus en changeant d'assureur entre temps...bref va démêler ça innocent.gif



toi tu te comprends peut être mais nous, on nage!

posté le 31 janvier 2008 10:55:13

Re : [Assurance] HELP Malus sans accident responsable

Réponses

Merci de t'intéresser à mon problème.

1) Rien de spécial, juste Coefficient de réduction-majoration à l'échéance du 13/10/07 : 1,25

2)"Les caractéristiques de votre contrat ont été modifiées en fonction de éléments en notre possession" -> on passe en gros de 700*0,8 = 550 à 908*1,25 = 1135 (annuel), ce que je ne comprenais pas c'est la modification de la cotisation de référence (700->900), mais l'assurance m'a dit que c'était aussi lié à l'augmentation du malus (?).

Par ailleurs quand les malus sont-ils pris en compte? Soit le malus était effectif à la signature alors pourquoi ai-je été augmenté par la suite, soit le malus a été pris en compte ensuite mais pourquoi est-ce rétroactif (car c'était rétroactif) ?

Merci

posté le 30 janvier 2008 15:49:36

Re : [Assurance] HELP Malus sans accident responsable

Explication

OK, merci, je vais essayer de clarifier :

...-02/07 : je suis assuré seul à la MACIF, bonus 0,80

02/07-09/07 : ma copine est assurée seule à la MACIF, bonus 1,00, moi je ne suis plus assuré nullepart. Pendant cette période elle a un accident responsable.

09/07-... : nous sommes assurés tous les 2 (tous les 2 conducteurs principaux) au CIC, avec malus 1,25.

Voilà j'espère que c'est plus clair.

Merci.

posté le 31 janvier 2008 11:52:28

Re : [Assurance] HELP Malus sans accident responsable

par Loblick

Cotisation de base

1) Est-il précisé "pas d'accident responsable"?



2) A ce que je sais, elle prends en compte :

- le lieu de circulation

- le lieu de garage (rue, box clos...)

- le type de trajet

- l'âge du conducteur

- le nombre de salarié de l'entreprise (si si!!)

- le type de véhicule



Les deux premiers points peuvent jouer de +/-100-200€ sur cette cotisation!



Pour moi, elle n'est pas censer changer que tu es 0.8 de bonus ou 1.25 de malus...



Le malus est pris en compte à l'échéance du contrat.



En revanche, il est possible qu'une réduction execptionnel "bon conducteur" soit appliquée sur cette cotisation avant l'application du coeff. bonus/malus... Mais je pense qu'elle serait détaillée, commercialement, ils ne vont pas se priver de montrer qu'il te font une réduction...

posté le 30 janvier 2008 18:29:11

Re : [Assurance] HELP Malus sans accident responsable

par daniel303

alors c'est normal

c'est le taux de bonus le plus bas ou le malus le plus haut qui est pris en compte.

il fallait la mettre conducteur occasionnel, mais d'un autre coté en occasionnel elle ne se fera jamais de bonus sauf geste commercial  innocent.gif

bref c'est un choix a faire.

posté le 31 janvier 2008 12:06:19

Re : [Assurance] HELP Malus sans accident responsable

Re : cotisation de base

Sur mon relevé c'est précisé "Aucun sinistre déclaré au cours des 5 dernières années AU TITRE DE CE CONTRAT".

Pour ce qui est de la modification de la base je vais leur redemander des explications.

"Le malus est pris en compte à l'échéance du contrat." : ce qui signifie que dans le cas de ma copine il a été pris en compte dès septembre? (rupture du contrat MACIF). Dans ce cas pourquoi ont ils réagit 2 mois après en augmentant les tarifs? N'étaient ils pas censés tenir compte de ça à la signature du contrat?

Par ailleurs en passant je déconseille les banques qui proposent des assurances (en tout cas le CIC) car les assurances sont prises en charge par un organisme prestataire et c'est encore plus opaque que pour une assurance standart puiqu'on a comme interlocuteur les personnes de la banque qui n'y connaissent pas grand chose.

posté le 30 janvier 2008 18:47:40

Re : [Assurance] HELP Malus sans accident responsable

Merci

pour ta réponse. En effet j'aurais du la mettre en occasionnel mais je ne le savais pas, et l'assurance ne m'a rien dit à la signature du contrat. D'où belle surprise 2 mois après.

Mais mon problème c'est que je ne peux plus faire marche arrière, maintenant même si je change d'assurance et que je me met seul conducteur, j'ai ce malus qui me suit (sur cette voiture).

Il y a quand même quelquechose d'absurde :

-si en septembre je m'étais déclaré seul conducteur -> bonus 0,80

-maintenant même si je me déclare seul conduteur -> malus 1,25 alors que rien n'a changé depuis et je ne suis toujours pas impliqué dans la moindre incident!

Hallucinant.

posté le 31 janvier 2008 12:58:01

Re : [Assurance] HELP Malus sans accident responsable

par Loblick

Fichier central assurance

Ton nouvel assureur a interrogé le fichier central.... Le buletin de situation n'était pas à jour!! Dans un sens, tu as eu 4 mois "pas chers" alors que tu aurais pu payer plein pot de suite...



M'enfin, les asurances sont assez opaques... surtout celle des banques!

posté le 30 janvier 2008 19:29:12

Re : [Assurance] HELP Malus sans accident responsable

par daniel303

ce n'est pas exactement cela

c'est le titulaire du contrat qui a du bonus/malus ce n'est pas le véhicule en lui même!

maintenant tu dois faire un an à compter de la date d'échéance avant de pouvoir résilier ou aller ailleurs (regarde la clause de durée minimale).

le problème c'est effectivement sur le relevé d'information tu vas être logé à la même enseigne que ta copine vu que vous avez souscrit un contrat commun.

hallicinant? oui et non, vous avez le même contrat, les mêmes responsabilités, les mêmes couvertures aussi, donc pour simplifier l'un a un sinistre c'est aussi l'autre qui morfle et c'est sans doute la raison de l'élévation de prime (hormis le malus) je ne vois que cela.

bt_auto.gif

posté le 31 janvier 2008 13:09:40

Re : [Assurance] HELP Malus sans accident responsable

Re:

Ben justement je n'ai pas eu 4 mois "pas chers" car ça a été rétroactif, ils m'ont demandé 400 euros.

posté le 30 janvier 2008 21:33:10

Re : [Assurance] HELP Malus sans accident responsable

Merci bien

Et pour finir le point important que je n'ai pas réussit à comprendre dans ta réponse : si je change d'assurance (le CIC m'a donné cette possibilité avec un préavis de 1 mois suite à l'augmentation), et si je me déclare seul conducteur, est-ce que je peux prétendre à autre chose qu'un malus de 1,25 ? Est-ce que j'ai mon bonus 0,80? Dans ce cas est-ce que je dois demander un relevé d'information individuel?

Merci.

posté le 31 janvier 2008 15:06:34

Re : [Assurance] HELP Malus sans accident responsable

par jean56300

c'est extrêmement grave

en cas de sinistre responsable la règle proportionnelle est appliquée!



Exemple : si la cotisation réglée est de 50€ (avec un coef inexact) alors que la cotisation devrait être de 100€, une réduction de 50% (en sus de l'éventuelle franchise) s'appliquera sur les dommages du véhicule si tant est que celui-ci soit assuré en tous risques.



Il n'y a pas de fichier central pour vérifier le bonus, c'est le boulot de l'assureur de vérifier son exactitude. Il n'y a rien d'opaque dans le calcul du bonus qui est strictement encadré par le Code des Assurances..

posté le 02 février 2008 00:27:30

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